【未央今日播报】SEC成立新信息安全部门:监管虚拟货币和ICO

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1江西核查个贷违规入楼市,额度超10万消费贷在列

继深圳、北京、上海、广州、江苏后,江西也开始核查银行个贷违规进入楼市的情况。

9月26日,江西银监局联合人民银行南昌中心支行紧急下发了《关于加强个人非按揭类贷款管理防范信贷资金违规进入房地产市场的通知》(赣银监发〔2017〕37号),督促辖内银行业严格执行房地产调控政策,进一步加强个人非按揭类贷款管理,严防借款人通过非按揭渠道违规融资用于购房,严禁发放以住房为抵押且无明确用途的贷款。同时,紧急部署开展个人非按揭类贷款违规进入房地产市场检查。

来源:零壹财经


2网联与银行、支付宝开启压力测试

9月26日凌晨3点至6点,网联平台与中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行以及支付宝等全国交易量最大的商业银行和支付机构,针对高并发支付交易场景开展联合生产压力测试。

据了解,上述联合生产压力测试共进行了3轮,“网联平台”压测峰值超过2万TPS(每秒交易数量),网联和直连渠道混合压测峰值超过3.5万TPS。数据显示,2016年支付宝“双11”支付峰值达到12万笔/秒,2016年春节每秒红包收发峰值76万个。网联方面表示,在本次测试中,各商业银行提供给网联渠道的处理能力均不低于双十一目标值的50%。网联的目标容量是每秒处理12万笔的平稳运行能力,峰值期的目标是每秒18万笔。

按照央行的要求,自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。此外,各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

来源:澎湃新闻


3李嘉诚旗下公司与蚂蚁金服牵手,成立合资公司运营港版支付宝

9月26日,蚂蚁金服宣布与长江和记实业有限公司(长江和记)达成战略合作协议,根据协议,双方将成立合资公司,长江和记将以战略合作伙伴身份与蚂蚁金服共同运营香港版电子钱包——“支付宝HK”,整合优势资源,在香港发展线上线下的移动支付服务。长江和记方面表示,合资企业尚待监管机构批准,预计交易可在 2017 年底前完成。在此之前,香港人只能用支付宝在淘宝买买买,不能像内地用户一样扫码付钱。

“支付宝HK”,不同于内地居民使用的支付宝App“支付宝钱包”,它是一款为香港居民提供移动支付服务的电子钱包,以港元付款,今年5月上线,是支付宝发布的首个境外版App。在使用上,香港居民都可以通过绑定香港当地银行信用卡或余额充值使用支付宝,直接用港币付款。此外,“支付宝HK”还可以提供生活、金融等服务,例如购买保险产品等。

来源:澎湃新闻


4拍拍贷下架活期产品

9月26日,拍拍贷发布了关于活期产品“拍活宝”停售的公告。公告称,“因业务调整和产品优化的需求,拍拍贷将于2017年10月10日起关闭拍活宝业务”。根据拍拍贷官网公布的数据显示,拍活宝的累计投资总额约为28.31亿元,总购买人数13.7084万人。拍拍贷相关负责人在给北京商报记者的采访回复中表示,此次调整是以积极态度拥抱监管,主动与监管沟通产品的合规性问题,并根据监管的指导意见进行拍活宝产品策略制定。

有分析人士表示,拍拍贷此举与监管整治有关。此前网上流传出的一份名为《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》提到的禁止事项有:“向出借人提供各类活期产品,或承诺出借资金可以随时提取。”业内人士认为,这一规定意味着P2P平台的活期产品将被禁止。

来源:北京商报


5建行与IBM联合开发区块链银行保险平台,年底正式推出

全球市值排名第二的银行中国建设银行(CCB)正在与IBM合作为其香港零售和商业银行业务开发和推出一种区块链银行保险业务平台。未来,平台将不再需要进行那些延迟保险产品处理时间的状态检查。所有的数据都将被记录和共享在IBM的Blockchain Platform所创建的一种不可更改账本上。

这个区块链平台目前正处于CCB(亚洲)与其保险供应商之间的测试阶段,预计将会在2017年第三季度正式推出。这个区块链解决方案的开发使用了超级账本Fabric 1.0,由超级账本项目发布的一种开源产品级区块链软件。

来源: 巴比特资讯


6剑桥大学发布亚太网络替代金融报告,中国独拔头筹

上周末,剑桥替代金融中心、莫纳什大学澳大利亚金融研究中心、清华大学联合发布了第二份亚太地区替代金融年度报告。2016年,网络替代金融规模共计2452.8亿美元,较2015年1033.1亿美元有所上升。亚太地区替代金融持续增长,令人称奇。毫无意外,中国是该增长的主要驱动力,占据亚太市场总额的99.2%。2016年中国占全球市场总份额近85%。

此外报告还指出:就替代金融而言,相比美国、英国等其他市场,中国替代金融机构层面参与度将持续呈现"明显低水平",2016年机构发起的P2P借贷仅为5%。中国在线借贷模式受个人小额借贷者驱动。亚太地区除中国外,企业通过替代金融渠道募得资金15亿美元,同比上涨72%,约有43000家企业利用替代金融进行融资。中国72%的消费者借贷平台认为网络攻击是该行业最大的威胁,而50%以上平台认为目前与拟议的监管准则已足够多。在中国以外的其他地区,69%的日本平台认为现有监管条例并不完备或过于宽松;而在新加坡、澳大利亚、新西兰鱼马来西亚,约三分之二的平台认为现有监管足够完备。

来源: LEND ACADEMY


7比特币中国9月27日正式关闭充值功能,将于月底停止所有交易

9月27日,“比特币中国”官网发布公告称,将于北京时间9月27日中午12:00关闭数字资产和人民币充值功能;9月30日中午12:00关闭所有交易功能。

此前9月14日,作为全国前三大比特币交易所之一的比特币中国首先发布停止交易公告,当日起停止新用户注册,并将于9月30日停止所有交易业务。比特币中国27日的公告较14日明确了数字资产和人民币充值时间,并明确停止了“币币交易”,这也与澎湃新闻从上海相关监管部门处得到的消息一致:要求停止的不仅仅是人民币和虚拟货币之间的兑换,还有虚拟货币之间的兑换,比如比特币兑莱特币、以太坊。

来源:澎湃新闻


8澳门金管局:银行不应为代币发行融资和虚拟货币提供金融服务

9月27日,澳门金融管理局在官网发布《虚拟商品及代币之风险提示》,称已经要求澳门所有银行及支付机构,不应直接或间接参与或提供任何与代币发行融资和虚拟货币有关的金融服务。 

澳门金管局称,该局曾于 2014 年 6 月发出新闻稿,向金融业界及市民发出警示,指明比特币 (Bitcoin) 乃虚拟商品,不属法定货币或金融工具,并不受澳门金管局监管, 而有关虚拟商品的交易涉及大量风险,包括但不限于洗钱及恐布主义融资风险,参与者必须特别注意。 鉴于最近内地代币发行融资活动大量涌现,投机炒作盛行,内地部委已明令禁止金融机构和非银行支付机构为代币发行融资和虚拟货币提供服务,澳门金管局亦已于9月20日发函,要求澳门所有银行及支付机构,不应直接或间接参与或提供任何与之有关的金融服务。

来源:澎湃新闻


9瑞典央行下定决心启动数字货币项目

由于现金使用率暴跌,瑞典中央银行只好把目光投向了加密数字货币。根据瑞典央行新出炉的报告,该国的现金和银行支票使用率量已经降至30年以来最低。央行估计现金支付在瑞典全国的交易中仅占15%,银行控制货币流通的作用被大大削弱,纸币似乎已经迈入了黄昏。瑞典央行在报告中称,“无现金社会”即将来临。为了捍卫央行控制货币发行、调节货币周转从而调控经济的能力,瑞典央行决定研制自己的数字货币“e-krona”。这种数字货币不仅利用了现在时兴的区块链技术,使得结算和交易系统更加简便,还保证了货币的中心化(这是央行最为在意的)。

瑞典不是世界上唯一想创造数字货币的国家。由于纸币使用量下滑且纸币的交易系统太过陈旧,各国央行官员都相信,区块链技术有取代纸币的潜力,它将会使人们的交易更加简单方便。中国人民银行、美联储和英格兰银行等都曾提出要使用区块链技术,创造自己的数字法币。但瑞典似乎走在了时代的前列,“e-krona”已经进入测试阶段。

来源:华尔街见闻


10全球最大数字货币基金创始人:比特币是史上最大骗局

“比特币将是我们一生中最大的一场泡沫。”传奇基金经理人Mike Novogratz语出惊人,“价格将去往他们该去的地方。”Mike Novogratz在接受美国媒体采访时说,市场监管在收紧,像比特币这种数字货币需要更多监管,同时比如ICO之类的另外一些数字货币将被证实是一种虚假的“快速致富法”。

显然,这与他过去两年的立场截然不同。他以往经常表达对比特币、以太币、莱特币等数字货币的乐观态度。他在2013年还称市场将继续向上,价格将飙升。他认为,当前1000亿美元规模的数字货币市场,在2022年之前会达到5万亿美元。不仅如此,在今年4月举行的哈佛商学院俱乐部论坛上Mike Novogratz还自曝,已经将自己10%的身家投入了数字货币市场。他拒绝透露具体数额,只说大约有数亿美元。

来源:华尔街见闻


11SEC成立新信息安全部门:监管虚拟货币和ICO

9月25日,SEC宣布将成立新的信息安全部门,并关注“使用暗网的不当行为”。在暗网上,比特币和其他加密货币被用于购买违法商品。SEC这支团队的负责人是罗伯特·科恩(Robert Cohen),他也是SEC前滥用市场团队的联合负责人。该团队将专注于加密货币领域的两种犯罪,包括操控市场和窃取敏感信息。不到一周前,SEC披露称,该部门的企业文件数据库遭到了黑客攻击。然而SEC周一表示,新的信息安全部门“筹备已有几个月时间”。 SEC于两个月之前开始瞄准ICO市场。在7月25日的投资者公告中,SEC表示,美国证券法可能也适用于数字令牌的销售

除了信息安全部门以外,SEC宣布,该部门还设立了散户战略任务组,“积极开展有针对性的项目,识别影响散户投资者的不当行为”。尽管该工作组的任务没有被描述为专门针对加密货币领域,SEC表示,新团队将“基于以往证券欺诈的经验,使用数据分析和技术去识别影响散户投资者的大规模不当行为。

来源:新浪科技


12美国网贷平台Upstart首获CFPB“不行动函”

9月14日,美国P2P网贷平台Upstart和美国消费者金融保护局(CFPB)宣布前者获得后者出具的“不行动函(Non-Action Letter)”,这是CFPB第一次颁发此函件。通常来讲,不行动函由政府机构向被监管机构出具,意为不推荐向该被监管机构采取法律或其他监管行动,而申请不行动函的机构从事的业务合规性不明朗。

Upstart运用人工智能和机器学习技术为消费者信用定价并自动化借款过程,它面临合法不确定性的地方在于它在风控模型中使用了部分替代变量/数据(信贷历史和收入等常规变量之外的变量,例如教育和雇佣信息),这可能违反美国《公平借贷机会法(Equal Credit Opportunity Act)》。 

来源:零壹财经


13监管过于苛刻 Uber将终止在魁北克运营

Uber近日宣布,其将于10月14日起停止在加拿大魁北克省的运营。据加拿大媒体the Montreal Gazette报道,最终让Uber决定退出的原因是当地政府对监管的要求。上周五,魁北克省交通部门已批准Uber在该省继续运营,但附加了一系列苛刻条件,如要求Uber对司机进行35小时的培训,较之前多出15个小时。此外,政府还要求Uber司机接受警方的犯罪历史调查,而之前由私营公司负责核实。

据报道,Uber认为这样的条件与其商业模式并不兼容。Uber的司机许多是兼职,而他们未必愿意参加培训。Uber魁北克发言人Jean-Christophe de le Rue指责政府采用了新的、具有挑战性的监管,这有利于旧政策,而没有融合新科技。根据Uber的理解,这一变化严重威胁了Uber继续在魁北克运营的能力。

除了魁北克省,Uber上周五还失去了伦敦的运营牌照。当前,Uber正在积极争取与伦敦交通局谈判,希望尽早恢复运营资格。

来源:华尔街见闻


整理:未央研究

来源:未央网


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案例分析

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监管动态

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上海网贷145条整改认定细则传出 禁止关联方融资

中国互金协会发布P2P存管规范征求意见稿

央行:ICO属非法公开融资,各类代币发行融资活动应当立即停止


深度观察

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